买保险时要注意的关键词

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1、犹豫期

犹豫期是从签回执的日期开始算起，一般是10天到15天（以合同为准）。假如你买了一款保险，突然发现买错了产品，怎么办呢？如果还在犹豫期，可以退的，除了要扣一个工本费，也没有其他损失。如果过了犹豫期再退保，拿的就是现价了，而且刚开始现价很低，损失就不小了。

2、等待期

又称免责期，为了防止被保险人带病投保，保险公司都设有等待期。以重疾险为例，一般等待期短的是90天，长的是180天。等待期前后的赔付标准一般不同，等待期内出险，一般是赔付所交保费，等待期后才会赔保额。不过因为意外导致的保险事故是没有等待期的，都是直接赔付保额。

3、缴费年限

就是选多少年缴完保费。对于保障终身的险种来说，缴费期一般有几种选择，比如趸交、十年、二十年交等。缴费期限该如何选？对于重疾险来说，一般建议选择长期缴费。因为如果选了长期缴费，即使在缴费期患病，那么也会获得赔付，而且剩余保费还不用交了。对于理财保险，一般就建议短期缴费了。因为同样的保费预算，短期缴费才能让账户里的钱在开始就能有足够的多，这样理财的效果肯定比你同样的保费分多年交要好。

4、保障期限

就是这款保险可以保多少年，比如重疾险有定期的和终身的，定期重疾险又有满期返还型和消费型，区别主要是到了保障期限会不会返还你所交的保费。满期返还型的比定期消费型的贵很多，而且加上通货膨胀，到期后返还的那点钱已经不值什么钱了。终身重疾因为一般都带有身故保障，不是赔重疾，就要赔身故，而且都是赔保额，所以价格会比定期消费型的贵。建议预算足就买保终身的重疾。预算不足就买定期消费型的重疾。保额多少是重点，如果预算不足，还要选保终身的，保额还买得很低，那用处就不大了。

5、现金价值

就是这份保单现在值多少钱，退保可以拿到多少钱。它是退保才能用到的。一般来说，保障型产品谈现金价值的意义不是很大，因为买的就是保障，退保意义不大。现金价值在理财保险中才需要关注。

6、免赔额

免赔额一般是出现在医疗险中或一些带有意外医疗责任的意外险中。意思就是在你报销治疗费用时，要先扣除免赔额才会对剩余部分进行赔付，所以买医疗险时，要注意看免赔额。有些医疗险只对医保范围内的医疗费用报销，有些是不受医保限制。单看产品，肯定是不受医保限制，免赔额低的产品更好，但是这种产品也相对贵一些。

7、不可抗辩条款

不可抗辩条款的基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期之后（一般为两年），就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。

虽然有不可抗辩条款，但这并不能成为你带病投保的理由。如果你真的隐瞒病情投保，发生了保险事故，那么保险公司在查实后，肯定不会顺利的给你赔付，要么拖着不赔，要么法庭见。所以，投保前一定要如实告知。核保没过不买可以，如果买了却自身的原因无法理赔，那就损失大了。

8、提前给付型重疾

提前给付型重疾，一般是作为附加险附加在主险寿险下面，意思就是确诊重疾之后，把主险寿险的保额提前给付一部分，主险额度也对应减少，其实就是寿险和重疾共用保额。比如平安福、国寿福、金佑人生等产品都是这个类型。

9、保险责任

是指保险公司承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。即保险合同中约定的由保险公司保障的范围。

10、除外责任

又称责任免除，是指保险公司依照合同约定，不承担保险责任的范围。投保人在投保前，一定要先弄清楚哪些是保险责任，哪些是除外责任，自己保的险种都包括对哪些事故的赔偿。只有这样，才不会在发生事故后，还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。


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